《富者的遗言》：金钱本质是什么？“映射人的一面镜子”-贷款2000万日元一年要付多少利息
作者:spring 发布时间:2025-11-28 栏目: 常见问题 0浏览
《富者的遗言》这个书名有误导性，我还以为是名人名言之类呢，随手翻了翻，是一本讲述金钱本质的小说，有点意思，展开说说。
作者泉正人同时经营教育事业、互联网、不动产门户网站、咖啡店等企业，2002年他感受到经济金融教育的必要性，创办了金融学院。他演讲、写书、从事普及和提高财商的活动，《富者的遗言》是他的第一本小说。
我们每天都会接触金钱。
但日本没有谈论金钱本质的文化。
出于这种想法，我希望创造一个契机，让更多的人来谈论金钱的本质。我以自己在生意场上失败与历经苦难时的真实体验为基础，写出了这样一篇故事。
要灌输观念或道理，最好的方法是讲个故事，这本书就是这样。
创业失败史
先说小说主人公后藤英姿的创业失败史。
他本来是银行审查科的职员，逐渐觉得工作枯燥，而且整天和钱打交道，觉得自己如果有机会，会比前来贷款的企业主更强。
他看了很多成功实业家的书，提到的成功秘诀“应该做自己喜欢的事”。他家境一般，因此选择银行业（工资相对高一点），现在怨声载道过每一天，很不开心。
一天，后藤英姿重遇高中同学大谷雄一郎，他从美国留学回来，现在做创业顾问。大谷认为后藤是勤奋努力的生意伙伴，建议后藤和他一起创业，卖饭团。
大谷说，日本饮食在美国受到推崇，给人健康的印象。他想先在日本成功开一家饭团店，最终目标是把日本饭团卖到美国。
餐饮业介入门槛低，而且现金交易遇到的资金流动麻烦少，后藤觉得机会来了。
他和大谷各出五百万日元，确定了计划：1-3个月，进行行业研究；4-7个月，确定具体选址，做好开店准备；8-11个月，选定供货商，雇佣员工；12个月后，开业。
大谷把叶山健太拉进来。叶山年轻、有野心，做过十年厨师，是他们的坚强后盾，项目团队逐渐成形了。
他们跑了很多店，调查买饭团的客群，最终决定经营高档饭团，凭特色取胜。叶山试了很多食材，做出了好吃的奶油饭团。
菜单完善后，他们寻找店铺，锁定在大车站附近的街边店，店名叫“米角”。他们盘算先靠奶油饭团吸引客人，以此带动其他成本较低的商品销售。
我们把第一个月的销售目标暂定为100万日元。为了达到100万日元的销售额，250日元一个的饭团，我们必须卖掉4000个以上，那意味着一天要卖至少133个。营业时间从早8点至晚8点，每小时需卖至少11个。我们认为这个目标比较现实，一定能够达到。
他们没有打广告，幸运的是，开业后销售不断上升。后藤和叶山每天在店里张罗，但大谷没有辞掉本职工作，他和后藤约定要销售额的5%。
一天，奶油饭团销量激增，大谷动用关系，让店铺上了电视台的新闻，来买饭团的人居然排起了长龙。
大谷认为趁热打铁，找地方开第二号店。两个月后，K站店开张，生意更好，两家店的月销售额超过一千万日元。
此时，大谷提出和大型便利店合作计划，便利店给出签约费是250万日元，权利费为销售额的1%。因为是共同开发，要他们交出奶油饭团的配方，而且定价权在便利店手中。
大谷认为现阶段重要是提升知名度，但叶山反对交出配方，后藤作为最高决策人否定了这个计划。
之后，大谷对店的管理基本不再发表意见了。
后藤想急速扩大生意，决定从银行贷款2000万日元，同时开三号店和四号店。三号店开在本市最大的S车站，四号店开在最繁华的T街。租金、人工在增加，废品损失也在增加。
为了应付扩张店铺的需求，他们把煮饭外包了。叶山有点担心，外包的米饭味道差了，而且开发的新品种也不太受欢迎。两家新店的销售额不好，后藤感到压力了。他搞试食、发传单，销售额不见增长，他的脾气也暴躁起来。
后藤对定位做出一些改变，花了不少资金去做三明治，但并没提高销售。
凡是能想到的，即使不受员工好评，即使只有1%的效果，我也都试了，但依旧没有恢复到原来的销售额。销售额的减少影响了日常的现金流，新店的废弃损失吞噬了旧店的利润。
即便如此，我还是没有将新店关掉，大概是意气用事吧。以前做得好好的，我按照自己的意志进行了改变，我企图实现高效率与扩大化，我不愿承认这些全都错了。
资金周转不来，后藤和大谷商量，把当初承诺给大谷的5%销售额改为利润的5%。大谷不答应，他说这些与他无关，做事业就会有失败，如何复活才是经营者的能力之处。
不错，是我邀约你开的饭团店，这是事实，但之后都是你在做决断。就算再艰难，承诺就是承诺。
此时，后藤想和便利店合作了。便利店提出了更苛刻的条件，大概知道他们的饭团人气衰退了，叶山依旧反对和便利店合作。
便利店的饭团定价是200日元，问题来了，既然便利店可以用200日元买到，谁还会去店里高价购买呢？店里的生意一落千丈，叶山提出辞职。
就连叶山这样的人生做赌注的厨师都不再继续支持我，我知道了自己力量的极限，也体会到了以前我被众人支撑而蒙受的种种恩宠。就连那个大谷，也是我难得的伙伴。我不断削减成本，为了使店铺存活下去而用尽了各种手段。
事情乱套了。
又过了半年，后藤清楚意识到自己的失败，他关闭了两家新店，但旧店的销售也大不如前，几乎没有利润。他做梦一样的两年半创业史落下帷幕，饭团店破产倒闭了，他背上了三千万日元的负债。
老人的“遗言”
夕阳西下，后藤英姿坐在百货商场前的喷泉广场的长椅上发呆。三年前他注意到这个广场，但因为工作繁忙无暇顾及，现在他有大把时间，一贫如洗。
11月了，他冻得瑟瑟发抖，很想买杯热奶茶。他走到自动售货机前，口袋的硬币数来数去还差十日元。一位优雅高大的老人塞给他十日元，一本正经问他会不会还钱。
后藤说：“别说十日元，等我发达了，我还您一百万日元。”老人说太多了，十二日元即可，利息20%。
在钱上犯错的人，九成错在时机与选择。
老人仿佛很了解后藤，他说后藤对金钱太无知了。
钱是个不可思议的东西，人在将其据为己有的瞬间就面临选择：用？抑或不用？如果用，何时用？用在何处？
在不宽裕的状态下，人的判断力变得迟钝，就像现在后藤可以不买奶茶，或者去超市买更便宜的热奶茶，但他执着于“现在就要”。
每人都有能够驾驭的金钱尺度，驾驭金钱的能力只有靠增加驾驭经验来提高。
人如果有了与自己不相称的金钱，一定会犯错。
老人说，辨识能力和驾驭金钱的能力是两回事，没有理财家是有钱人。
金钱是影射人的一面镜子。金钱使人幸福，也使人不幸，有时也会像个凶器，金钱本身没有色彩，但人们企图为其涂上颜色。
为什么老人要收20%的利息呢？老人说，这是后藤目前的价值。钱从别处来，别人对你的看法也体现在金钱上。金钱的历史就是信用的历史。
究其根本，金钱是信用的变形之物，国家只不过是背书于票据上的担保人。
马云说过，不是人追钱，是钱追人，书中也有类似的说法。
▲ 马云在2014年乌镇世界互联网大会演讲，提到“追着钱没有意义，钱是追人的，人要是追钱，一点出息都没有……你要风险投资，你的自信来自于你自己知道自己要做什么，而不是我要钱的。”
信赖产生巨富，人能够拥有的金钱的尺度自然也就变大。如此一来，信用度会进一步提高。金钱在社会中仿佛一股巨流。为了将巨流引向自己一方，首先重要的是获得信赖。这样，钱才会找上门来。
后藤把创业失败经历向老人和盘托出，老人说失败并不可怕。富人懂得抓住机会，就像要打出本垒打，必须挥动球棒，练习技巧，熟能生巧。
富人畏惧的是金钱不再增加的风险。
那么复盘一下后藤的创业失败经历，有哪些值得注意的地方？
后藤的妻子是全职主妇，女儿身体弱，他创业之初向大谷提出条件：不贷款来做事业，各出五百万日元。
后藤认为贷款是负债。老人认为贷款不是坏事，利息作为调配资金需要的成本。
把借贷的钱当作是原材料，利息当作是筹措成本。这是从事会计或经营的人共同的想法。
很多人以为金钱是可以拥有的东西，其实金钱不存在所有者。
在世上周转的钱，只是在此刻这一瞬间存在于某人之手。想要拥有本来无法拥有之物，所以才会勉为其难。我们需要学习如何使用金钱的原因即在于此。富人懂得无法拥有金钱，所以他们在运用上遵循一定之规。
富人懂得投资，具有看穿价值的眼光，眼光就是富人和穷人的区别。老人说，他从投资对象本身来判断是否值得信任。
看一个人的过去，看他如何制定计划，如何实施，如何得出成果。即使曾经失败过也无妨。必须谨记，认真思考、付诸实施，自会受到信赖。而如果还能做出成果，那就更无可挑剔了。
后藤的女儿身体状况恶化入院了。由于生意不好，他和妻子三天两头吵架，妻子搬出去住了；女儿进了医院，他仍每天忙于工作。终于有一天，妻子提出离婚，他自认为离婚是为了妻子和女儿好，同意了。
老人说他太傻了，被金钱牵着鼻子走，失去一切。
没有运气永远差的人，对金钱采取得体的行动就会成功。球棒是可以不停地挥动多次的。
对后藤来说，三千万日元在一年前是唾手可得的数额，现在却成了负债。老人说他失去了平常心，错在判断上，但这段经历对今后有帮助。
钱来自他人，金钱在世上如流水一样循环，有钱人会把钱交给拥有与这笔钱相称的器量的人。
有一种不可思议的说法叫做：有器量的人聚财。有一亿日元器量的人能聚拢来一亿元，有一千万日元器量的人能聚拢来一千万日元。
老人敦促后藤去医院看女儿。在医院，护士交给后藤一封信，是老人留下的。老人和后藤的女儿在医院相识，小姑娘对老人温柔体贴，向老人说了父亲的事，老人承诺要把她的父亲带来看她。
▲ 不知为何，说到“金钱的支配”就想放这张图。
老人也曾“受到了金钱的支配”。
对持有金钱的多少、社会地位的感情过于强烈和执着，就会对爱情、亲情、友情视而不见，人生仅凭获得金钱的多寡而作出判断，走错方向，完全看不到比金钱更重要的东西。
老人改变了后藤，教给他很多东西，还向后藤提供煎蛋店的见习店长职位，帮助后藤东山再起。老人总爱在句末加上一句：“这是我的遗言，因为说不定明天我就死了。”
金钱的本质
这不是一本教你赚钱的书，这是一本谈金钱观、信用与器量、金钱与生活的书。
泉正人认为，我们每个人都要一辈子和钱打交道，学校不会教我们“金钱的修养”，但我们应该思考
金钱的本质：金钱是映射人的一面镜子。
金钱的使用方式可以了解一个人的行动、生活方式、兴趣志向等一切。大家不妨试着集齐自己一段时间内金钱消费的发票，拿给别人看看。你的饮食、活动范围、兴趣爱好、性格几乎全部暴露无遗，也就是说，金钱的使用方式是一个人思维与行动不加修饰的一种表现，它受到社会方式很大的影响。
一个人能存下很多钱，证明有较强的自我管理能力。有较高收入是长期努力提高自我的结果。
“每个人都有自己能够驾驭的金钱的尺度”。如果自身的器量小，就不会有大笔钱涌入；即使偶然有了一大笔钱，也会全部流失。
很多人害怕失败，是“不想减少金钱”，因为畏惧金钱而无法面对挑战。从驾驭金钱的角度审视自己，你是否被金钱支配了？
泉正人得出一条结论：
金钱将信用变成了看得见的东西。
信用是过去行动的积累，过去行动是日常思考的积累。思考创造行动，行动创造信用。作为结果，信用以金钱的形式表现出来。
创造信用，以金钱的形式存在，金钱便成为增加我们人生选项的工具。我觉得这个工具多了，我们的生活就会愈加充实。
（本文图片来源于网络，版权归原作者所有）
