【推荐】今年买基金有这三大困惑快进来看看吧和同基金
作者:Aidan 发布时间:2025-03-03 栏目: 理财课堂 0浏览
一转眼已经快到五月底了，四舍五入今年上半年已经快过完了，然而今年跌宕起伏的市场行情想必也让很多基民朋友陷入了困惑：
我今年究竟在买啥？为什么好像别人赚钱了而我啥也没有？
基长特意采访了几位基民朋友他们的困惑，
如果你最近投资
基金
也有这些困惑，不妨一起来看看吧！
01
今年到底是个啥市场行情？
我的基金是赚钱正常还是亏钱正常？
如果不是大家都赚钱，或者大家都亏钱，而是一部分人赚钱一部分人亏钱，我们通常会把这种市场行情统称为
“震荡市”
。在这种情况下，其实
看整体市场的指数并不能代表大家的收益情况
，基长整理了各个类型基金指数的收益情况，大家一起来看看吧！
数据来源：Wind，2023年1月1日-2023年5月24日，指数过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎
从数据上来看，今年
显著有赚钱效应的是
债券型基金，偏债混合型基金由于有一定的
“含债量”
，因此偏债混合指数也录得了正收益，但一旦“含股量”过高，我们会发现
不管是平衡型、偏股型还是
股票型基金
指数，从今年年初到现在均录得了负收益
。
所以，如果你买的不是债券型基金，而是有一定的“含股量”的基金，那么今年没有获得正收益也是正常的。
02
今年到底有多少人赚钱了？
究竟是谁在赚钱？
如果说指数看的还不够明晰，我们也帮助大家通过分析各个类型基金的具体数据统计，来分析今年以来不同主流类型基金的收益情况。
数据来源：Wind，2023年1月1日-2023年5月24日，不同基金份额分开统计，基金过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎
从上面的图表中，我们其实可以得出以下结论：
1.从
正收益基金
占比来看，最高的是
债券型基金
，达到
95.36%
，其次是
偏债
混合型
基金
，达到
68.39%
，
其他“含股”基金的正收益基金占比均在50%以下
，不太理想的是偏股混合及平衡混合，偏股混合型基金只有
25%
的正收益占比，平衡混合只有
28.6%
；
2.
市场上是有收益高的基金，但终究只是凤毛麟角
，从中位数来看，多数“含股”基金能维持住正收益都已经是难能可贵了；
3.
不同基金之间的收益差距也很大
，在同类型基金中，第一名和最后一名有的甚至
收益差达到了90%
。
要问赚钱的基民和亏钱的基民差距在哪里，可能是这样：
你买了债券基金，而我买了股票基金，又或者是，你的基金
含债量高
，而我的基金
含股量高
；
又或者是：
你买了
计算机、传媒和通信
，而我买了
光伏、
新能源
和消费
。
03
养老基金到底值得不值得投资
究竟是不是智商税？
自从
养老目标基金
，尤其是
Y份额
养老目标基金面世以来，许多人都是一边观望着一边持怀疑态度，为此基长也做了一下相关的数据分析，让我们来一起看看吧！
数据来源：Wind，2023年1月1日-2023年5月24日，基金过往业绩不预示未来表现，投资需谨慎
养老目标基金首批的问世时间要追溯回2022年11月28日，为了更好地与其他类型基金相比较，我们也选取了相同的时间段，即今年以来市场上所有养老目标基金（Y份额）的表现来做对比。
从数据中我们可以得出以下几点结论：
1.养老目标基金由于运用了
资产配置
，因此虽然也是“含股基”的基金，但它的
正收益基金占比却明显高于市面上其他的“含股”基金
，达到了
71.81%
，仅次于债券型基金的表现；
2.养老目标基金的
波动明显小于市场上的其他基金品种
，最大值和最小值之间的收益差甚至
不超过10%
，属于
较低波动的品种
；
3.从收益率上来看，今年以来
Y份额养老目标基金
的表现也非常值得可圈可点，获得了
平均1.12%以及中位数0.72%的收益率
，仅次于纯债型基金的表现。
通过相同时间段（今年以来）
养老目标基金
（Y份额）以及其他类型基金的相关比较，相信有不少小伙伴已经发现了，在这样的“结构型市场行情”中，不管是养老目标基金独有的资产配置方式，还是低波动的特性，都让他们的持有人在今年的市场行情中有了一个较好的投资体验，诺贝尔经济学奖得主哈里马科维茨有一句经典名言:“
资产配置是投资市场唯一的免费午餐。
”相信在这份养老基金的成绩单中，资产配置策略在其中也发挥了举足轻重的作用。
相信看了以上大家困惑问题的这些真相数据后，大家的心里都有很多感触，最后，基长也有两点小建议给到大家，希望能够对大家的投资有所帮助：
1.相信资产配置的力量，建议不要押注单一资产
由于过去几年权益市场的赚钱效应显著，相信许多投资者在不知不觉中都已经重配了权益市场的仓位，如果带着这样的仓位走进2023年，会发现我们
不但承受了许多因重仓导致的净值波动，还错过了债券市场的投资机会
。我们不妨试着劝自己把资产分开来，
短期可以考虑短
债基
金
，
长期可以考虑纯债基金
等品种，为自己的组合做一个小小的资产配置；
2.不要盲目追逐风口
对于普通投资者来说，信息的反馈是较慢的，我们没有办法预判风口，当我们意识到这个行业/主题涨的很好的时候，往往这个时候就已经处于高位了，在这个时候不妨认真思考下，如果我们再去盲目追逐风口是否值得？
如果觉得追逐热点太难，那么不妨试试
基金定投，或许也是一种适合你的投资方式哦！
（来源：中国经济网）
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