中信银行（601998.SH；00998.HK）3月23日晚间发布的2022年年报显示，去年实现营业收入2113.92亿元，比上年增长3.34%，实现归属于股东的净利润621.03亿元，比上年增长11.61%。

具体来说，中信银行去年实现利息净收入1506.47亿元，比上年增长1.86%，实现非利息净收入607.45亿元，比上年增长7.21%；利息净收入占比71.3%，比上年下降1个百分点；非利息净收入占比28.7%，比上年上升1个百分点。

受市场利率下行等因素影响，银行净息差普遍承压。

截至2022年末，中信银行净息差为1.97%，比上年下降0.08个百分点；净利差为1.92%，比上年下降0.07个百分点；生息资产收益率为4.11%，比上年下降0.13个百分点，付息负债成本率为2.19%，比上年下降0.06个百分点。

资产质量方面，中信银行在2022年延续了不良贷款余额、不良贷款率双降。

截至2022年末，中信银行不良贷款余额652.13亿元，比上年末减少22.46亿元，下降3.33%；不良贷款率1.27%，比上年末下降0.12个百分点；拨备覆盖率201.19%，比上年末上升21.12个百分点；贷款拨备率2.55%，比上年末上升0.05个百分点。

从贷款结构上看，中信银行去年个人贷款不良率上升，公司贷款不良率大幅下降，而公司贷款的增速高于个人贷款。

截至去年末，中信银行的公司贷款（不含票据贴现）较上年末增加1878.37亿元，增长8.04%；个人贷款余额较上年末增加630.86亿元，增长3.07%；票据贴现余额5118.46亿元，较上年末增加458.80亿元，增长9.85%。公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少43.49亿元，不良贷款率较上年末下降0.33个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加22.53亿元，不良贷款率较上年末上升0.08个百分点。

房地产贷款方面，中信银行的房地产业不良贷款实现双降。

截至2022年末，中信银行房地产相关的贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、 非标投资等承担信用风险的对公房地产融资余额3734.33亿元，较上年末减少242.80亿元。其中对公房地产贷款余额2771.73 亿元，较上年末减少76.28亿元， 占公司贷款的10.98%，较上年末下降1.21个百分点；中信银行代销、理财资金出资等不承担信用风险的对公房地产融资余额483.62亿元，较上年末减少175.48亿元。此外，债券承销余额529.46亿元，较上年末减少22.05 亿元。

中信银行表示，该行对房地产企业客户分类施策，加大风险化解处置力度，截至去年末房地产不良贷款率3.08%，较上年末下降0.55个百分点。

中信银行表示，后续，将继续贯彻落实房地产行业政策和监管要求，稳健开展房地产业务。高度关注房地产宏观政策，加强市场研究和前瞻性预判，及时优化内部管理措施。

中信银行去年的个人住房贷款仅微增。

截至去年末，中信银行商业性个人住房贷款余额9440.88亿元，较上年末增长4.11亿元，增幅0.04%。

理财业务方面，截至2022年末，中信银行理财产品规模达15770.77亿元，较上年末增长1738.02亿元，增幅12.39%；其中符合资管新规要求的净值型产品规模14907.89亿元， 占比达94.53%，较上年末增长2240.66亿元。

资产充足率方面，截至去年末，中信银行的资本充足率为13.18%，比上年末下降0.35个百分点； 一级资本充足率10.63%，比上年末下降0.25个百分点；核心一级资本充足率8.74%，比上年末下降 0.11个百分点。

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