【推荐】「政策解读」个人存取款现金超5万需登记取款超多少填存款单
作者:lne 发布时间:2025-03-01 栏目: 常见问题 0浏览
最近有条新规炒得很热，那就是“
个人存取现金超5万元需登记资金来源
”。不少自媒体趁机带节奏，惹得大家心里敲小鼓。
为此，人民银行还在2月9日特意回应：个人现金存取相关规定
不会影响居民正常现金存取款业务
，居民存取现金
便利程度不会受到影响
。
这话没说错，让太舞财税给你简单说清楚。
疑点一：什么是“正常业务”，超过5万会不会不让存取了？
比如：
我没见过那么多钱，就想看看5万有多少？
行！那你什么时候再存回来呀？大额现金带在身上不安全吧？
理由奇葩但不违法，大不了多问你两句，只要说得通就行。
比如：
我要拿去买个媳妇。
不行！拐卖妇女儿童是违法行为。
理由违法，帮你打消犯罪念头，做守法好公民。
比如：
老太太要取5万去投资。
嗯……投什么呀？可不可靠呢？
理由可疑，先拖着，再报警，打击诈骗，守护你的钱袋子。
划重点：
只要
不违法
，或者
不涉及违法
的，都算“正常业务”。
疑点二：具体登记那些信息呢？
这一点是很多自媒体都没有弄明白的地方。简单说来，就是：
如果当日累计存现金超过5万元，核实 经办人身份 + 资金来源
如果当日累计取现金超过5万元，核实 经办人身份 + 资金用途
划重点：
①是“
累计
”，不是单次；②存取款都需要核实“经办人身份”，
主要拦截的是“存款在银行不翼而飞”的相关犯罪
；③如果存钱，只核实“资金来源”，关注
资金是否合法，是否纳税
；如果取钱，只核实“资金用途”，
看你是否违法，或涉及违法
。
疑点三：登记资金来源会不会很麻烦呢？
试点时，是需要提前预约并准确填写取款用途、存款来源等信息的。
但是央行在实施时又帮大家把所有的麻烦都清除了：取消预约，调整成银行登记（尽职调查）。
划重点：
你只需要回答几个问题就可以了，方便得很。
疑点四：国家在下一盘很大的棋？
是，国家是在下一盘很大的棋。但跟传闻中的阴谋论没有半毛钱关系。
从CRS到金税四期，从微信、支付宝到数字人民币，“钱”在线上的所有流动都会留下痕迹。洗钱，偷税漏税什么的，想也别想。现在税务局查案也都不完全靠人举报了，一旦出现异常，数据库就会自动推送疑案。办案人员也不慌，先拣大案、要案做，反正证据都在，剩下的也别想逃。
唯一的漏洞是“线下”
。正常人是不会用大额现金支付，更不会带着大额现金到处跑。原因很简单：现金重，怕弄丢，怕被抢，怕有假钞。除非……是有着不可告人的目的。
划重点：
本质上只是金融监管的线下延伸而已，
打击的是违法犯罪行为
。
疑点五：新规就是吓唬人的，没用？
千万不要自作聪明。
你以为的是：我骗你你也不知道。
国家想的是：你以为你说我就信？
划重点：
你可以把“登记资金来源”看作是一份口供，
你见过办案人员只凭口供办事的吗
？幼稚！
总结
①从新规可以看出，
目前金融监管大环境趋严，打击金融违法犯罪行为的力度加大
。
②
数字货币是大势所趋
。辽宁振兴银行和北京中关村银行将分别从今年的3月1日和4月1日开始停办现金业务。这也是在为数字货币的全面到来进行预热。
最后，用央行反洗钱局局长刘宏华的话总结——
“抓住了钱，就抓住了金融乱象的根本”
防控金融风险攻坚战要求充分发挥反洗钱工作作用。当今社会经济金融活动须臾离不开“钱”，无论是违法犯罪活动、还是非法金融活动都与资金密切相关，“钱”要么是其目的，要么是其工具。当前的金融乱象能够生存、活动的基础是“钱”，目标也是“钱”，只有抓住资金流向才能抓住金融乱象的根本。新时代的反洗钱工作要围绕“追踪资金”的理念向纵深发展，通过构建金融系统预防体系、完善洗钱风险管控制度、穿透监测异常资金流动、打击违法资金活动等手段，发挥反洗钱在防控金融风险攻坚战中事前预警、事中监测和事后追踪作用。
彩蛋来了
新规里其实藏着一个小秘密
。
试点时规定：河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。
到了正式实施的时候，变成多少？5万！
这说明什么呢？
也许有钱人并没有你想的那么多
……
怎么样，懂了吗？评论区见吧！
