重疾险中，有一种常见的增值服务——豁免。

其又分为「投保人豁免」及「被保险人豁免」。

今天主要领投保人豁免出来，给大家介绍介绍。

1、

什么是投保人豁免

要明白投保人豁免的含义，要弄先懂「豁免」是什么意思。

顾名思义，有免除之意，在保险中指免除保费。

即投保人满足一定的条件时，可以不用再缴纳剩余的保费，但保障不会终止。

多以附加险的形式出现在长期重疾险中，需加费投保，但并非所有长期重疾险都会有。

▲投保人重疾豁免示例

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※ 插播小解析

有仔细阅读投保人豁免条款的伙伴就会发现，怎么“投保人”豁免到条款里就变成“被保险人”出险才豁免了？（此处已用蓝色框圈出）

是何方BUG？非也。

圈出的“被保险人”既是主险合同的投保人，也是附加合同的被保人，因此在解释投保人豁免附加合同条款时，保险公司此处就用的“被保险人”。

【小栗子】

小A和小B是夫妻，小A为小B买了重疾险，加购了投保人豁免的附加险，则这份附加险里投保人小A是“被保险人”。

这样的表达十分严谨了，有点法学的意思。

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其约定条件通常为疾病/身故，疾病又可能包含轻症/中症/重疾（具体看产品约定）。

因此，按情节的严重程度，可以这样排序：轻症>中症>重症>身故。

至于“被保人豁免”的解释，大家就可以举一反三了，且被保人豁免在互联网保险中通常为免费自带的增值服务。

2、

投保人豁免适合谁

保呗儿建议为宝宝和父母投保的成年人，最好加购这项保障。

其附加保费也不算贵，特别是对于较年轻的投保人来说

▲热销重疾投保人豁免费用示例

通常为自己的子女和父母投保的都是家庭的经济支柱，是家人的依靠。

如果投保人生病了，家庭收入来源也会受到影响，获得了后期保费豁免，也相应减轻了经济负担，还能保留住被保人该有的保障。

除此以外，对于夫妻关系和睦的，可夫妻互为投保，其中一方出险，两人后续的保费都免除了。

至于感情不好的，保呗儿在这就不建议附加了，一旦婚姻破裂，保单不会失效，而投保人又是对方，根据《保险法》第十五条约定，投保人是可解除合同的。

第十五条

除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。

都变前任，谁还会给你继续缴保费呢。

3、

投保人豁免有必要附加吗

这一点需要投保人综合考虑，并且也有客观因素的制约。

1）投保人豁免不是想加就能加

虽说投保人豁免，是要钱的，通常随着投保人年龄的增大，及被保人保费的增高，投保人豁免的费用也会越高。

但并不是有钱就一定能买到的。

首先，产品得有这项附加功能吧，其次，投保人的健康要过关。

投保人一旦生病出险，符合了合同豁免的约定，那么保险公司就要免收后期的所有保费，这对保险公司来说是有一定风险的。

因此也会像被保人一样，投保人也得先符合相应的健康告知后，才能有资格加购。

▲投保人健告示例

2）综合考虑

不可因为投保人豁免这项功能盲目选择产品，有才投保，没有就不投保。

而还是需要回归到以产品本身的保障为主，综合考虑产品是否符合自身的需求，否则容易舍本逐末。

毕竟是加费购买，考虑自身的经济状况和预算也是必要的。

4、

自己给自己投保能加投保人豁免吗

不能。

这个问题经常有伙伴留言咨询。

此时，投保人=被保人=自己，投保人和被保人是同一个人。

从合同约定来看，

投保人豁免的要求：主合同的投保人与被保人不能是同一人。

从逻辑来推理，

若因轻症/中症出险，通常直接符合被保人豁免的要求，豁免后续保费。

若得重疾/身故，保险合同直接终止，也不存在豁免的问题了。

【举个例子】

小A给自己投保了一份重疾险，附加投保人豁免（假设这个投保系统刚好出bug了）并投保成功。

随后小A轻症出险，保险公司履行赔付和被保险人豁免责任——已经豁免后续保费了，投保人豁免的附加险就是画蛇添足。

所以也没必要自己还给自己购买投保人豁免了。

大家也可以去投保页面自行操作一番，只要当选择自己给自己投保时，系统通常会自动隐去“投保人豁免”项的。

投保人豁免的相关知识就带出来遛完了，会不会清楚许多？ლ(╹◡╹ლ)

那，回见了~

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