买了车损险发动机进水不赔？法院判决：保险公司赔6.8万元-买了车损险能赔多少

作者:Adam 发布时间:2024-11-19 栏目: 常见问题 0浏览

武法宣封面新闻记者于婷摄影报道

暴雨天里，路面积水，驾驶员开车在路上都会格外小心。但尽管这样，成都市民刘先生的车还是在经过一处低洼地带时，突然熄火，发动机进水，光维修费就花了6万余元。这还不是最糟心的，当刘先生向保险公司请求赔偿时，却遭到了拒绝。理由是“车辆未单独购买涉水险险种，且机动车损失险不保发动机进水”。刘先生将保险公司告上了法院。

近日，成都市武侯区人民法院对这起财产保险合同纠纷案件进行了审理，最终，保险公司被判赔偿刘先生68411元。

发动机进水保险公司拒绝理赔

“车损险不包含进水导致的发动机损失”

成都市民刘先生在买了爱车后，第一时间就在某保险公司投保了机动车损失保险，保险限额为39.73万元，含不计免赔率。在保险期内，刘先生驾驶该小轿车经过某街道低洼路面时，车辆突然熄火，转速表归零。

“还好之前买了车损险。”想到这里，刘先生放心了不少。他及时向保险公司报案，并将车辆送往维修厂，修车共花了68411万元。令刘先生没想到的是，当他修好车子，带着费用明细再次找到保险公司时，保险公司却拒绝赔偿。无奈之下，刘先生将保险公司告上法院。

买了车损险，在保险期内，保险公司为何不赔呢？

保险公司出具了一份刘先生签字的投保单及保险条款，并给出了两点理由。“首先，刘先生在投保单上签了字，其中的保险条款写明‘进水导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿’。其次，本次事故是因发动机进水所致，而刘先生并未单独购买发动机涉水险险种。他购买的车损险的投保范围，不包含进水导致的发动机损失”。

对此，刘先生并不认可，并请专业鉴定机构进行了鉴定，结果显示投保单上的签字并非刘先生本人所签，因此，法院认定以上免责事由对刘先生不发生效力。

此外，刘先生认为，合同条款存在自相矛盾的地方。“一方面说暴雨造成的车损应当赔偿，另一方面又说因水淹或涉水导致发动机损坏不赔偿。”

暴雨为车损主因发动机损失属车损

法院判决保险公司赔6.8万元

本案的争议焦点为保险公司提供的保单并没有经过刘先生本人签字确认，保险公司对于其中的免责部分没有尽到提示说明义务；法院还认为，在该案中，即使车主签名不是伪造的，保险公司也应当承担保险赔偿责任。

该案的合同条款存在多种情况。首先，进水原因包含暴雨导致或者其他原因导致。其次，造成损失分为发动机损坏和车辆损失。如因“暴雨”导致“车辆”损失，则属于保险责任范围，保险公司需要赔偿。

按照通常理解，刘先生在暴雨恶劣天气导致路面积水的情况下涉水行驶，在保险公司并未举证证明刘先生驾驶不当、涉水二次启动等重大过错或者故意行为导致车辆损失的情况下，应当认定“暴雨”是造成本次事故的主要原因。

武侯法院经审理后认为，在销售保险时，保险公司没有明确告知刘先生涉水险系单独险种应另行购买。也无法举证说明刘先生车辆发动机进水不是暴雨所致，发动机作为车辆不可缺少的部件，其受损失应视为被保险车辆损失的一部分。此外，保险公司提供的保险合同属于格式条款，按照法律规定，对格式条款有两种以上的解释时，应当作出不利于格式条款提供方的解释。