为什么“提前还房贷”？

随着首套房贷款利率的反复调整，抵押贷款进入低息区，很多购房者就已经开始考虑提前还款。

一位商业银行贷款人告诉记者，疫情3年“房住不炒”的特征越来越明显，房地产不仅没有成为居民财富的避风港，在量价齐跌的背景下已经成为老百姓沉重的负担，提前还贷成为减少利息支持的新理财方式，俗话说省道就是赚到，这波反向操作可算666。

据他介绍，尤其是在2022年前的高息期申请抵押贷款的居民，现在手头不紧张，短期或可见的中长期资金需求不大的客户基本上都在提前还贷。

过去很多购房者都是通过理财来用自己的收入来偿还抵押贷款，这比提前还房贷要好得多。但现在的情况却不同了。根据普益标准数据，截至2022年12月底，固收类理财产品在市场上的平均年收益率为-1.28%，同比下降2.16%；近一年平均收入为2.11%，同比下降0.75%。随着债券市场的稳定，银行收益逐渐回升。“减息贷款”的呼声越来越高会在4月前达到峰值？

当许多网友在领导留言板上提出“降低存款贷款利率”的建议时，他们还描述了自己的生活条件、家庭开销和工作压力，并直言“不想降至3.8，但希望减少，多为民生着想”。

事实上，多家银行从2022下半年开始提前还清抵押贷款的门槛就提高了。

博通金融行业资深分析师王蓬博说：“个人抵押贷款是银行的核心优质资产，大量提前还款会直接影响银行收入和利润，因此很多银行选择提高还款门槛。”

但银行也应该了解客户的财务需求，并主动改进服务，而不是阻碍早期还款。毕竟，长期信用比短期利润更有价值。

“只要抵押贷款利率高于银行利率，居民对房价下跌的预期，就会有提前还款的动机。”广东省城规院住房政策研究中心研究员李宇嘉说，目前的抵押贷款压力仍然很大，希望降低现有抵押贷款利率，同时减轻月供压力，释放内需和消费。

建议有关部门加快引导银行适度降低贷款利率，进一步减轻住房消费者负担的相关措施，有效解决居民积累和违约“转贷”等问题。

总结一下这次还贷潮的出现，主要有两个原因:

一：居民对未来经济的预期是悲观的预期，经历过2022年的理财打击，过去很多购房者通过理财收入来偿还抵押贷款的方式已经行不通了。

二：长期以来我国居民购房贷款利率偏高的事实，在高经济增长的红利下掩盖了高利率的负担，经济发展停滞必然导致负债压力感提高。

《经济日报》关注这一现象，相关文章指出：“提前还贷热”的背后是部分抵押贷款与新按揭之间的利差过大。“建议有关部门加快采取措施，引导银行适度降低现有抵押贷款利率，逐步缩窄和新抵押贷款之间的息差，进一步减轻消费者负担”。部分抵押贷款和新抵押贷款之间的巨额利差现在需要关注。

在此呼吁降低存量房贷利率，减轻居民消费负担，实现共同富裕！

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