受到众多因素的影响，大家消费变得更加谨慎，开始越来越注重做长久财富规划。很多朋友在积累了一笔钱后，会非常纠结该怎么打理。

对于追求稳健的人群来说，股票、基金等高风险资产是不会考虑的，一般会考虑保险和存银行。那么，买保险和存钱哪个划算呢？

从保障角度来看

很多人存钱的目的是为了预防未知风险，或实现某个目标，比如在生病的时候能拿出医疗费，在退休没收入得到情况下有钱养老。

如果是保险的话，也是可以起到这些作用的，且可以通过杠杆的方式来更好地实现。

以某款重疾险为例，50万元的保额，保障至终身，30周岁男性投保，分30年交清，每年的保费是5955元。

也就是说，投保人只要每年花5955元，坚持缴费30年，就可以得到一辈子的保障，万一患了保险合同上面约定的疾病，就可以得到50万元的赔偿金，用于疾病治疗、病后康复、日常生活支出。

对于重疾险来说，只要保险合同成立，过了等待期，就可以实现高杠杆保障。就拿上面的例子来说，产品的等待期是180天。在过了等待期后出险，保险公司就会给予50万元的赔偿，即使投保人仅仅缴纳了5955元的保费。

因此，从保障的角度来看，保险的保障功能更加强大，保障效果更好。

从收益角度来看

如果想要让手中的钱保值增值，产生一定的收益，保险和存款就是各有所长了。

在保险产品当中，有一些专门用来理财的产品，比如增额终身寿险、年金保险、两全保险。不同的保险理财产品，拥有各自的特点，能起到不同的作用。

比如说增额终身寿险，可以从现金价值和保额两个方面来锁定长期收益。如果是中长期理财，增额终身寿险可以实现年化3.5%的复利。如果是做财富传承，增额终身寿险可以实现的收益率会更高。

存款的收益整体偏低，以5年期定期存款为例，利率只有2.75%，还是以单利来计算。另外，存款利率在未来还存在波动的可能性，收益率不确定性较强。

当然，存款也有一个非常明显的优势，就是存取灵活，即使是刚存进去的定期，也是可以取出来的，只是银行会按活期利率来付息，本金不会有任何损失。

如果是保险理财产品的话，是无法做到这一点的。通过退保的方式来取现，只能取出保单的现金价值，而绝大多数的保险理财产品在投保初期，现金价值是低于所交保费的。也就是说，投保人违约的话，很有可能会损失本金。

因此，从收益的角度来看，保险适合中长期，而存款适合中短期。

总的来说，买保险和存钱哪个划算要因人而异，根据需求来进行判断。如果更偏向于风险保障，或者保证某个目标能百分百实现，那么保险确实是不错的选择。

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